Thách thức lớn, Eximbank vẫn đặt mục tiêu lãi gấp 3

“Thay máu” HĐQT để đuổi theo mục tiêu lợi nhuận

Kế hoạch lợi nhuận trước thuế năm 2026 sẽ được trình tại Đại hội đồng cổ đông thường niên dự kiến tổ chức ngày 28/4 tại Hà Nội. Cùng với tham vọng lợi nhuận, ngân hàng đặt mục tiêu tổng tài sản đạt 310.000 tỷ đồng (tăng 13%), huy động vốn tăng gần 18% và dư nợ tín dụng tăng khoảng 17%, trong khi tỷ lệ nợ xấu kiểm soát dưới 2%.

Đáng chú ý, kế hoạch tăng trưởng được công bố trong bối cảnh bộ máy lãnh đạo cấp cao của Eximbank đang có biến động lớn. Ngay trong tháng 2/2026, ngân hàng cho biết đã nhận được đơn từ nhiệm của 4/5 thành viên Hội đồng quản trị (HĐQT) và 4 thành viên Ban kiểm soát nhiệm kỳ VIII (2025–2030), với lý do cá nhân.

Song song, Eximbank lên kế hoạch bầu bổ sung, thay thế tới 6 thành viên HĐQT, đồng thời dự kiến nâng số lượng thành viên lên 7 người, bao gồm ít nhất 2 thành viên độc lập. Nếu được thông qua, gần như toàn bộ cấu trúc HĐQT hiện tại sẽ được thay mới, chỉ còn lại một thành viên đương nhiệm.

Cơ cấu Hội đồng Quản trị (HĐQT) Eximbank nhiệm kỳ 2025–2030 dự kiến gồm hai thành viên độc lập, nhằm đáp ứng yêu cầu mới của Luật Các tổ chức tín dụng 2024, đảm bảo HĐQT hoạt động độc lập, khách quan và minh bạch.

Danh sách ứng viên hợp lệ gồm 5 thành viên, trong đó có hai nhân sự kỳ cựu: ông Nguyễn Cảnh Anh, Chủ tịch HĐQT nhiệm kỳ 2020–2025, và bà Đỗ Hà Phương, Phó Chủ tịch HĐQT nhiệm kỳ 2020–2025. Ba ứng viên mới được đề cử là ông Phạm Tuấn Anh, ông Hoàng Thế Hưng và bà Phạm Thị Huyền Trang.

Ông Phạm Tuấn Anh, sinh năm 1976, cử nhân Kinh tế chuyên ngành Kế toán, là nhân vật kỳ cựu của hệ thống GELEX với 26 năm kinh nghiệm. Ông từng là Kế toán trưởng Tổng công ty Thiết bị điện Việt Nam (nay là CTCP Tập đoàn GELEX), đảm nhiệm thành viên HĐQT và Chủ tịch HĐQT tại nhiều công ty con trong hệ thống.

Trước đó, ông giữ các vị trí Phó Tổng giám đốc CTCP Điện lực GELEX (GELEX Electric) và Tổng giám đốc CTCP Chế tạo Điện cơ Hà Nội (HEM).

Để tuân thủ Luật Các tổ chức tín dụng 2024, ông sẽ từ nhiệm tất cả các chức vụ trong hệ thống GELEX trước Đại hội Eximbank, nhằm đảm bảo không cùng lúc nắm giữ vị trí quản lý tại ngân hàng và doanh nghiệp. GELEX hiện là cổ đông lớn nhất của Eximbank, sở hữu 174,6 triệu cổ phiếu, tương đương 10% vốn điều lệ.

Hai ứng viên độc lập còn lại là ông Hoàng Thế Hưng (sinh năm 1981) và bà Phạm Thị Huyền Trang (sinh năm 1982).

Bà Phạm Thị Huyền Trang có trình độ thạc sĩ Tài chính Ngân hàng, cao cấp lý luận chính trị. Bà từng 12 năm công tác tại VietinBank, giữ nhiều vị trí quan trọng như Phó Giám đốc Chi nhánh Hà Nội, Trưởng phòng Phê duyệt Tín dụng, Phó Giám đốc Khối Phê duyệt Tín dụng, đồng thời có kinh nghiệm tại các tập đoàn tư nhân lớn như Sungroup, Đèo Cả.

Ông Hoàng Thế Hưng là kỹ sư Công nghệ thông tin với hơn 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực số hóa và giải pháp công nghệ. Ông từng là Phó Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Quân đội, Phó Tổng giám đốc Tổng công ty Viễn thông Viettel, Phó Tổng giám đốc Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực, và hiện là thành viên HĐQT CTCP Chứng khoán Nhất Việt.

Thực tế, những biến động này không phải diễn ra trong thời gian ngắn. Trước đó, từ giữa năm 2025, vị trí điều hành đã có sự thay đổi khi ông Nguyễn Hoàng Hải rời ghế Quyền Tổng giám đốc, nhường lại cho ông Trần Tấn Lộc. Đến cuối năm, ông Nguyễn Cảnh Anh cũng thôi giữ chức Chủ tịch HĐQT và được thay thế bởi bà Phạm Thị Huyền Trang.

Mục tiêu lợi nhuận cao nhưng nền tảng còn yếu?

Ở chiều ngược lại, nền tảng kinh doanh lại chưa thực sự tương xứng với mục tiêu tăng trưởng cao. Năm 2025, Eximbank ghi nhận lợi nhuận trước thuế khoảng 1.512 tỷ đồng, chỉ hoàn thành chưa đến 30% kế hoạch. Áp lực chủ yếu đến từ việc đẩy mạnh trích lập dự phòng rủi ro lên hơn 1.500 tỷ đồng, gần tương đương lợi nhuận tạo ra trong năm.

Riêng quý IV/2025, ngân hàng ghi nhận lỗ trước thuế gần 537 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ năm trước lãi hơn 1.810 tỷ đồng, qua đó kéo mặt bằng lợi nhuận cả năm đi xuống rõ rệt.

Lũy kế cả năm, lợi nhuận trước thuế đạt 1.511 tỷ đồng, giảm 64% so với cùng kỳ và là mức thấp nhất kể từ năm 2021. Đà suy giảm chủ yếu đến từ sự đi xuống của mảng dịch vụ, cùng với áp lực gia tăng chi phí dự phòng rủi ro.

Dù vậy, quy mô hoạt động vẫn duy trì tăng trưởng với tổng tài sản đạt hơn 273.000 tỷ đồng, tăng gần 14%; huy động vốn tăng hơn 15% và tín dụng tăng khoảng 16,5%.

Tính đến ngày 31/12/2025, tổng nợ xấu của ngân hàng ở mức hơn 5.270 tỷ đồng, trong đó nợ nhóm 5 (có khả năng mất vốn) chiếm tỷ trọng lớn, khoảng 3.480 tỷ đồng. Trước diễn biến này, Eximbank đẩy mạnh trích lập dự phòng, với chi phí lũy kế cả năm lên hơn 1.526 tỷ đồng, tăng đáng kể so với mức 969 tỷ đồng đầu năm.

Trước đó, theo lý giải từ phía ngân hàng, việc gia tăng dự phòng là bước đi chủ động nhằm củng cố bộ đệm tài chính và nâng cao khả năng chống chịu rủi ro. Tuy nhiên, điều này cũng đồng nghĩa với việc Eximbank chấp nhận thu hẹp lợi nhuận trong ngắn hạn để ưu tiên xử lý chất lượng tài sản và tạo nền tảng cho các giai đoạn tiếp theo.

Trong bối cảnh đó, việc đặt mục tiêu lợi nhuận tăng gấp gần 3 lần, đồng thời tiến hành “thay máu” gần như toàn bộ thượng tầng, cho thấy Eximbank đang bước vào một giai đoạn tái cấu trúc sâu. Tuy nhiên, với nền lợi nhuận còn mỏng và bộ máy quản trị chưa ổn định, khả năng hiện thực hóa các chỉ tiêu tham vọng vẫn là dấu hỏi không nhỏ.